【資産運用】初心者におすすめ!少額で始められる投資とお金の勉強

【資産運用】初心者におすすめ!少額で始められる投資とお金の勉強

引用元　金融庁ウェブサイト

出典：金融庁ウェブサイト

 

わたしたちは、なじみ深い文字なのでわりと抵抗なく読めますよね。

大人も、子供もこの金融庁の動画などで勉強できますね。

貯金より投資が人気の理由

そもそも投資なんて難しくない？誰でもできるもんなの？って誰もが思いますよね。

わたしも、そう思ってきました。

昔は、「投資」だなんてお金持ちの社長さんたちがすることだと思ってましたから（笑）

一般庶民は「貯金！！」親からも言われて続けてきました。

もちろん貯金をしてきましたが、微々たる利子に疑問を感じてました。

親からの教えは間違いだったということにようやく気付いたときは、

もう大人になりきっていました・・・・

　出典：金融庁ウェブサイト

今の80代くらいの人達の時代は銀行やゆうちょ銀行などの利息が高くて

貯金しているだけで生活できるほどだったんです。

だから、「貯金が大事」という考えは昔なら正解だったんです。

1970年代のゆうちょの定期預金の利率は8％ほどあったんですよ。

100万円預けていたら、8％なら8万円の利息。

2023年のいまは0.001％か0.002％くらいです。

0.001％なら10円の利息。。。。。。

少ない利息から更に税金がとられる現実

たとえば、10円の利息があったとします。

税金は20％かかるので10円×20％＝2円　

10円－2円＝8円

100万円を0.001％で1年間預けた利息は、たったの8円ということになります。

1000万円預けても手取り80円が利息です。

80円で生活が豊かになりますか？？

1年間で80円しか利益がでないなら、貯金ではなくお金を運用、

つまり投資をしたほうがいいということになります。

投資とは

投資とは、お金を使って企業にお金を貸したりして、そのお礼に利息をもらうことなどです。

お金がお金を稼いでくれるのが投資の魅力です。

しかし、リスクとリターンがあるので注意が必要です。

出典：金融庁ウェブサイト

投資といっても、いろんな投資の種類があります。

一般的には、株式投資、iDeCo、NISA、iDeCo、FX投資などが聞いたことありますよね。

お金持ちもしているけど、一般の方も投資を始める方が急増してきました。

金融庁がNISAで運用した利益を非課税にするってきめたことから、

「自分の老後は自分でなんとかしてください！」というのがわかりますよね。

出典：金融庁ウェブサイト

投資には「絶対増える」というのはありません。

もし、投資したお金が減るのが心配なのであればしないことです。

投資は、「将来増えるだろう！」と思って始めるのに

「減るかも」と思ってするのであれば、最初からやらない方がいいです。

もしくは投資する金額を少なくして心配を減らして始めてみるのもいいかもしれません。

株式投資とは

株式投資は企業の株を買って、その成長を期待して投資する方法です。

株式投資は、将来的な資産の成長を期待できます。

企業の成長や株価上昇により、投資額が増加する可能性があります。

株主は、その企業の経営者に参加株主総会において重要な意思決定投票権を有することで、

企業の方向性や政策に関与することができます。

投資した企業がこれから先どうなっていくのかは、誰にもわかりません。

投資のリスクは、投資した金額よりも下がることもあるということです。

これは株式投資にかぎらず、すべての投資も同じことです。

株をもっていると決算後に「株主優待」がもらえたり「配当金」が出たりとお楽しみがあります。

わたしが株を始めたきっかけは、株主優待が欲しくて口座開設しました。

株主優待

株主優待とは、企業が株主に対して品物やサービスを提供したりする任意のサービスです。

自社商品や、自社で使える商品券や優待券（お食事券や割引券や入場券などのチケット・お米券・クオカード）

を贈呈したりすることで、どんな会社かを知ってもらえます。

株主優待を出していない企業もあります。

株主優待の魅力が素敵すぎて、主婦の楽しみでやっている方も多いです。

個人的にはクオカードが使い勝手が良くて好きですが、

ある日突然、ピンポーンとチャイムが鳴って段ボール箱が届くのも嬉しかったです。

株主優待が届くと、「何が届いたのかな～？」とワクワクしますし、

配当金がでなくても優待があるところもあるからやめられなくなりますよ。

配当金

配当金とは、企業が儲かったでた利益を出資してくれた株主にわけてくれるお金のことです。

業績が悪いと配当金が少なくなったり、配当金が0円ということもあります。

「1株につき〇〇〇円」と決まれば、自分の持っている株の数だけ配当金が貰えます。

例えば「1株につき100円」であれば、100株もっていたら1万円が配当金で貰うことができます！

株主優待や配当金のもらいかた

証券会社に株を買うための口座を開設します。

証券会社はあとからまた説明しますが、手数料の安いネット証券を選ぶことを

おすすめします。

口座開設は、スマートフォンでもサクッとできてしまいます。

口座開設する前に、マイナンバーカードなどの身分証明書や

入出金で使いたいご自身の銀行の口座番号がわかるものなどを

用意してから手順に沿って口座開設の登録をしていくとスムーズですよ。

口座開設は、早いと当日や翌日くらいには開設できてしまいます。

口座開設ができたら、株を買うための資金を入金しておきます。

ここまでがどの証券会社でも必要な準備になります。

株式投資の始め方

株式投資は、株を買って運用するための口座が必要になります。

普通預金や定期預金の口座とは全く違いますので、まず口座開設するところから始まります。

投資の専用口座はいろんな金融機関があるんだけど手数料が高い証券会社は選ばないよう、

おススメのネット金融機関をご紹介しますね。

それぞれ金融機関によって強みが違うので、自分にあったところで口座開設するといいですよ。

ネット証券おすすめ

最近はネット証券が主流になってきました。

株や投資を始めるのには、証券会社で口座開設が必要です。

店舗がある証券会社より手数料が安かったり、口座申込もネットでできたりと手軽なのも魅力です。

人気がある証券会社を3つ紹介します。

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楽天証券

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SBI証券

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松井証券

楽天証券

＜画像掲載元：楽天証券＞

楽天証券は、

新規口座開設数がナンバーワン！

NISA（一般NISA・つみたてNISA）口座開設数もトップ！

iDeco新規加入者数もトップ！

投資をするなら楽天証券というくらい人気があります。

80％の投資未経験者が楽天証券を選んでいます。

楽天証券では、楽天カードで投資信託の積立てをすると、楽天ポイントがもらえます。

そのポイントで投資もできます。

わたしは楽天ポイントでマクドナルドに行ったり外食、ガソリン代などに使ったりしてますよ！

楽天ポイントは使えるお店が多いのでとても便利です。

ちなみに私好みの「楽天ポイントカードが使えるお店」はココ！

まだまだ山ほど楽天ポイントが使えるお店があります！

参考元にリンク貼ってありますので、あなたの使いたいお店があるかクリックしてチェックしてみてくださいね。

総合口座の数	投資信託の取り扱い銘柄数	iDeCoの銘柄数	つみたてNISAの銘柄数	クレカ積立ができるカード	もらえるポイント	米国株式の銘柄数	口座開設までの日数	サイト操作性
900万超え	2620本以上	33銘柄	190銘柄以上	楽天カード	楽天ポイント	4830銘柄以上	最短翌営業日	◎

　　　

楽天市場でお買い物をしたり、楽天経済圏を利用している方は、楽天証券で口座開設するのがお得。

楽天証券では、楽天ポイントがいろいろなお支払いに利用できます。

株や投資信託、債券、外国為替など様々な金融商品にポイント投資できます。

また、一定条件を満たすと取引手数料の一部がポイントで還元されます。

楽天証券の口座開設

＜1. 本人確認ができる身分証明書を準備します＞

＜2. 楽天証券サイトの「口座開設」ボタンをクリックします＞

＜3. 本人確認の書類を提出します＞

スマートフォンで提出をするのが簡単に出来るのでおススメです。

＜スマートフォンとマイナンバーカード

（または運転免許証）で提出する場合＞

※「スマホで本人確認」を選んでください。

※自撮りには、スッピンはNGです（証明書と同じようにメイクしたままで自撮りする）

当たり前ですが、私はスッピンで自撮りし何度も失敗してその日は諦めて、次の日にしました。。。。

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＜パソコンと他の書類で提出する場合＞

※土日を挟む場合は、1週間ほどかかる場合があるので急いでいるときは、スマートフォンでするほうが早いです！

＜4.　本人情報の入力をします＞

氏名・住所などの本人情報を入力をします。

スマートフォンで本人確認をした場合、ログインパスワードの登録がありますが、

登録したパスワードは忘れないようにスクショやメモをして忘れないようにしてください。

＜5.　ログインIDをメールで受け取ります＞

楽天証券での審査完了後、ログイン用のIDがメールで送付されます。

※審査は、1～3営業日かかります。

＜6.　初期設定をします＞

楽天証券ホームページ内にある「ログイン」ボタンをクリックして

メールで送付されたIDとパスワードを入力してログインしてください。

ログインができると、取引をはじめるときに必要な暗証番号などの情報を入力してください。
初期設定はだいたい、5分くらいで完了（口座開設が完了）します。

＜7.　口座開設が完了したら投資用のお金を入金します＞

※楽天証券の指定口座に振り込みます。

　入金が出来たら準備が終わりましたので、取引きが始められる状態になります。

楽天証券のお取引操作ガイドはこちら

https://www.rakuten-sec.co.jp

引用元　楽天証券公式サイト

SBI証券

SBI証券がおススメな人は

楽天経済圏を利用していない人。

なぜなら、楽天市場のように買い物をするときのポイント倍率アップに

関係がないので、その恩恵を受けないなら「国内株式個人取引シェア」トップクラスの

SBI証券がいいです。

iDeCo、つみたてNISAの取り扱い銘柄数もトップクラスで、

たくさんの中から自分の条件にあった銘柄を探すこともできます。

IPO（新規公開株）の取り扱いも最多。

SBI証券は、もっとすごいのがあって、

1日の取り引きした金額（約定代金）の合計が100万までなら手数料が無料なんです。

初心者なら、この設定にしておくのがいいと思います。

余分な手数料なんて払いたくないですよね。

注意することは、1日100万円と言うのは、

売っても買っても、どちらともの合計金額が100万円までなら

無料になるということ。

合計金額ということを勘違いしないようにしてくださいね。

投資に慣れている人はこの、スタンダードプランを選んでいます。

少額の約定代金でも手数料が発生してしまいますが、

SBI証券では、手数料の1.1％を還元しています。

総合口座の数	投資信託の取り扱い銘柄数	iDeCoの銘柄数	つみたてNISAの銘柄数	クレカ積立ができるカード	もらえるポイント	米国株式の銘柄数	口座開設までの日数	サイト操作性
1000万超え	2690本以上	90銘柄	190銘柄以上	三井住友カード（一番おススメのカード）他	Vポイント　Tポイント　ポンタポイント　dポイント　JALマイル	5600銘柄以上	最短翌営業日	◎

外国株取引国は、最多！　＜米国、中国、シンガポール、タイ、マレーシア、韓国、インドネシア、ロシア、ベトナム＞

SBI証券の口座開設

＜1. 本人確認ができる身分証明書を準備します＞

はじめに準備しておくことで、スムーズに進めることができます！

＜2. SBIサイトの「口座開設」ボタンをクリックします＞

口座開設のボタンをクリックすると、次にメールアドレスを入力する画面がでてきます。

メールアドレスを入力して、送信ボタンをクリックします。

↓

すると、そのメールアドレスに認証コードが届くので、

メールをコピーして貼り付けて次に進む。 ↓

↓

↓

＜3.　本人情報の入力をします＞

＜お客さま情報設定に入力＞

住んでいる場所や、名前、住所などを項目ごとに順番に入力。

難しい内容ではないので、スムーズに進みます。

ここでは「特定口座」のほかにNISA口座も同時に申し込むことができます。

↓

＜各種規約を確認＞

＜4.　口座開設方法を選ぶ＞

「ネットで口座開設」と「郵送で口座開設」があるので簡単な「ネットで開設」を選ぶのをお勧めします。

「ネットで口座開設」を選ぶとすぐに口座開設申込の完了画面になるので、

　　　・ユーザーネーム

　　　・ログインパスワード

が発行されるので絶対に保存しておく！

これを忘れてしまうと次の作業に進めないので注意してくださいね。

＜5.　ご本人様確認の画面＞

・ユーザーネーム

・ログインパスワード

このふたつを入力してログインします。

「口座開設のお手続き状況」の画面から「本人確認の書類の提出」をクリックします。

＜6.　初期設定をします＞

＜7.　口座開設が完了したら投資用のお金を入金します＞

https://www.sbisec.co.jp/ETGate

出典　SBI証券公式サイトより引用

まとめ

今の時代、投資をしていくことは当たり前になってきています。

年金を当てにできないと周知されている中、いま自分ができる範囲でお金の勉強をしていくことは大事だと思います。

ちゃんとした知識をつけて、今までの預金だけの生活から少額から投資を始めてみるのもいいと思います。

知識をつけて、家計管理をきちんとした上で余剰資金でしてくださいね。

口座を作るのであれば、手数料のことを考えると、

やはりネット銀行一択。

おすすめは、初心者にわかりやすい画面になっている「楽天証券」、

または、1株から購入できる商品も多く取り扱っている「SBI証券」の

このどちらかがおすすめです。

SBI証券

松井証券

※ サテライト的な使い方には「松井証券」がおすすめです。

松井証券はいろいろなお勉強できる動画が豊富にあってしかもわかりやすい！

サイトも使いやすいので少額の株取引なら、松井証券の利用もあり。